Вклады с капитализацией приносят более высокий доход по сравнению с обычными. Однако, чтобы получить максимальную выгоду, нужно разобраться, как вообще работают вклады с высоким процентом для физических лиц.
Сложные проценты — это…
Простыми словами, это проценты, которые сначала начисляются на начальную сумму вложений, а затем на ту сумму, что образуется вместе с выплатой предыдущих сумм.
Например, вы положили 50 000 рублей. Каждый месяц на эту сумму начисляется 1,5%. Получается, что в первый месяц на депозит поступит 750 ₽, во второй — 761,25 ₽, в третий — 772,67 ₽.
Сложные проценты используют не только в банковских вкладах, но и в различных накопительных и инвестиционных продуктах.
Формула
Формула расчета сложных процентов отличается в зависимости от периода. Для ежемесячного начисления она выглядит следующим образом:
S=P × (1+i/12)T, где
Например, те же 50 000 рублей вы положили на полгода под 2% годовых. В конце периода получите:
S=50 000 × (1+0,02/12)6 = 50 502 рубля.
Ежеквартальное начисление процентов
Формула выглядит так:
S=P × (1+i/4)T, где:
-
S — итоговая сумма;
-
P — размер первоначальных инвестиций;
-
i — ставка;
-
T — срок вложения в кварталах (если срок вложений превышает один квартал, сумму нужно разделить на три).
Например, если те же 50 000 рублей вы решили положить на полгода под 2% годовых, в конце периода получите:
S=50 000 × (1+0,02/4)2=50 501 рубля.
Ежегодное начисление процентов
Формула выглядит следующим образом:
S=P × (1+i)T, где:
Например, вы решили положить уже 100 000 рублей на два года под 7% годовых. В конце периода получите:
S=100 000 × (1+0,07)2 = 114 490 рублей.
Преимущества капитализации
Вклады с капитализацией выгодны для долгосрочных вложений. Выплаты начисляются не на карту клиента, а на вклад. Капитализация помогает быстрее накопить нужную сумму, а не тратить доход на личные нужды.
Недостатки капитализации
Деньги, которые вы перечисляете на вклад, уходят в оборот банка. За пользование ими вам и начисляют проценты. Если вы решите снять деньги раньше срока, проценты пересчитают, а вы получите лишь небольшой доход.
Чтобы получить большую итоговую сумму, изначально стоит отдавать на хранение крупные средства. У таких вкладов в договоре четко прописаны срок и возможность пополнения.
// Настоящее кино